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简析国务院扶贫办金融扶贫文章

作者:2016-08-09 09:10文章来源:未知

  当前,我国扶贫开发已进入啃硬骨头、攻坚拔寨的冲刺期。作为中央打赢脱贫攻坚战政策“组合拳”的“重头戏”,金融如何助推脱贫攻坚备受社会各界关注。日前,国务院扶贫办相关负责同志就金融扶贫工作接受了本刊采访。

  记者 :根据中央扶贫开发工作会议精神,金融扶贫在我国脱贫攻坚战中具有什么样的作用?

  国务院扶贫办:贯彻落实中央扶贫开发工作会议精神,最重要的是深刻领会、准确把握、切实贯彻习近平总书记、李克强总理的重要讲话精神,认真贯彻落实中央关于打赢脱贫攻坚战的决定。中央的决定把金融扶贫作为政策“组合拳”的“重头戏”,作为打赢脱贫攻坚战的重要措施来安排部署。习近平总书记指出,要做好金融扶贫这篇文章。通过完善激励和约束机制,推动各类金融机构实施特惠金融政策,加大对脱贫攻坚的金融支持力度,特别是要重视发挥好政策性金融和开发性金融在脱贫攻坚中的作用。李克强总理指出,要强化金融支持。设立扶贫再贷款并实行比支农再贷款更加优惠的利率等,向金融机构提供长期、低成本的资金,用于支持扶贫开发。要通过税收优惠、贴息支持、财政奖补以及过桥贷款、融资担保、风险补偿等机制,引导更多金融资源流向贫困地区。我们要走出一条有中国特色的金融扶贫之路。

  记者:《中共中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》针对金融扶贫提出了哪些具体要求?

  国务院扶贫办:《决定》对加大金融扶贫力度设立专款作出了20 项规定,这是我们做好金融扶贫工作的基本政策依据。第一,鼓励和引导商业性、政策性、开发性、合作性等各类金融机构加大对扶贫开发的金融支持。第二,运用多种货币政策工具,向金融机构提供长期、低成本的资金,用于支持扶贫开发。第三,设立扶贫再贷款,实行比支农再贷款更优惠的利率,重点支持贫困地区发展特色产业和贫困人口就业创业。第四,运用适当的政策安排,动用财政贴息资金及部分金融机构的富余资金,对接政策性、开发性金融机构的资金需求,拓宽扶贫资金来源渠道。第五,由国家开发银行和中国农业发展银行发行政策性金融债,按照微利或保本的原则发放长期贷款,中央财政给予90% 的贷款贴息,专项用于易地扶贫搬迁。第六,国家开发银行、中国农业发展银行分别设立“扶贫金融事业部”,依法享受税收优惠。第七,中国农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社等金融机构要延伸服务网络,创新金融产品,增加贫困地区信贷投放。第八,对有稳定还款来源的扶贫项目,允许采用过桥贷款方式,撬动信贷资金投入。第九,按照省(自治区、直辖市)负总责的要求,建立和完善省级扶贫开发投融资主体。第十,支持农村信用社、村镇银行等金融机构为贫困户提供免抵押、免担保扶贫小额信贷,由财政按基础利率贴息。第十一,加大创业担保贷款、助学贷款、妇女小额贷款、康复扶贫贷款实施力度。第十二,优先支持在贫困地区设立村镇银行、小额贷款公司等机构。第十三,支持贫困地区培育发展农民资金互助组织,开展农民合作社信用合作试点。第十四,支持贫困地区设立扶贫贷款风险补偿基金。第十五,支持贫困地区设立政府出资的融资担保机构,重点开展扶贫担保业务。第十六,积极发展扶贫小额贷款保证保险,对贫困户保证保险保费予以补助。第十七,扩大农业保险覆盖面,通过中央财政以奖代补等支持贫困地区特色农产品保险发展。第十八,加强贫困地区金融服务基础设施建设,优化金融生态环境。第十九,支持贫困地区开展特色农产品价格保险,有条件的地方可给予一定保费补贴。第二十,有效拓展贫困地区抵押物担保范围。

  记者:贯彻落实《决定》关于金融扶贫工作的要求, 应把握哪些基本原则?国务院扶贫办:首先,要牢固树立金融服务脱贫攻坚大局的思想。在全面建成小康社会的历史进程中,脱贫攻坚是最艰巨的任务,是全面建成小康社会的基本标志。金融要在脱贫攻坚战中主动担当,主动作为,主动服务脱贫攻坚这个大局。其次,要切实贯彻精准扶贫、精准脱贫的基本方略。扶贫开发贵在精准,重在精准,成败之举在于精准。金融扶贫要瞄准建档立卡贫困户,做到扶持对象精准、扶持措施精准、扶持项目精准、扶持资金精准,锁定7000 多万建档立卡贫困人口,围绕“五个一批”,分类指导,分类施策,精准对接贫困地区贫困农户的金融需求。第三,要实施特惠金融政策。总书记指出,对贫困群众要“格外关注、格外关爱、格外关心”,对建档立卡贫困户要有特殊优惠政策,努力在落实金融扶贫政策上有新举措,在创新金融扶贫产品上有新作为,在完善金融服务上有新招数。

  党的十八大以来,特别是中央扶贫开发工作会议以来,金融系统不断创新工作机制,优化金融资源配置,持续加大对贫困地区经济社会发展的支持力度。“一行三会”和金融单位既发声、又发力,扶贫开发金融服务工作取得明显成效。

  一是金融扶贫政策框架逐步形成。人民银行、扶贫办等部门连续两年组织召开电视电话会议,部署金融扶贫工作。多部门联合出台了《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》、《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》、《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》等政策文件,对金融扶贫工作做出安排。人民银行发挥定向降准、差别存款准备金率、再贷款、再贴现、宏观审慎政策等正向激励作用,引导金融资源向贫困地区倾斜。银监会出台差异化监管措施,督促和鼓励金融机构加大金融扶贫支持力度,明确要求贫困地区县域金融机构划分“责任田”,由金融机构分乡分村做好扶贫小额信贷工作,并对这项工作专项考核。保监会强化监管统筹,引导保险机构不断提高贫困地区保险覆盖面和渗透率。证监会充分调动行业和市场的力量,支持贫困地区企业通过直接融资发展特色产业。相关部门正在抓紧研究制定“十三五”金融扶贫规划,部署推进2016 年金融扶贫工作。

  二是金融扶贫产品日益丰富。扶贫小额信贷扎实推进,2015 年全年共发放专门面向建档立卡贫困户的信用贷款1200 亿元,惠及298 万贫困户。易地搬迁资金需求妥善解决,通过创新政策工具,运用专项建设基金、发行地方债和专项金融债等方式拓展融资渠道,确保1000 万建档立卡贫困人口顺利搬迁。扶贫再贷款政策得到落实,为贫困地区发展产业和贫困人口就业创业提供低息融资支持。保险发挥扶危济困作用,地方特色农产品保险有序开展,实现保费收入49.41 亿元,大病保险已覆盖人群9.2 亿人,累计超过500 万人直接受益,价格保险试点已扩展到26 个省市,试点品种增加到18 个,25 个省(市),相继开展小额贷款保险试点。直接融资取得突破,目前共有48 个贫困县54 家公司在新三板挂牌,融资3.88 亿元。

  三是金融扶贫做法经验不断积累。各地区、各金融机构积极探索金融扶贫的有效模式,形成了一批可复制可推广的做法和经验。湖南麻阳、宁夏盐池、甘肃古浪等地优化和创新做法,实现扶贫小额信贷精准落地。国开行坚持精准扶贫,通过“四台一会”贷款模式,支持贫困农户发展特色产业;长期发放助学贷款,实现寒门子弟的求学梦。农发行紧紧围绕易地扶贫搬迁,主动筹资,目前已发放专项贷款1140 亿元,惠及搬迁人口635 万人,打响了脱贫攻坚“头号工程”的当头炮。农业银行在内蒙古创新形成了“政府风险补偿金+ 农行+ 贫困农户”的金融扶贫富民工程模式。邮储银行在四川巴中按基准利率投放扶贫小额信贷。

  四是金融扶贫组织体系日趋完善。“一行三会”及农发行、农业银行、邮储银行等6 家全国性金融机构设立了金融扶贫开发领导小组,1350 余家地方法人金融机构成立金融扶贫工作小组,明确了工作责任。农发行扶贫金融事业部已于2015 年8 月成立运营,国开行扶贫金融事业部正在抓紧筹建。邮储银行加快设立三农金融事业部,在贫困县域建立助推脱贫致富的金融服务网点。截至2015 年底,贫困地区已设立县级银行业金融机构5185 个,服务网点43598 个。在贫困县规划组建286 家村镇银行。

  五是金融扶贫基础服务逐步优化。截至2015 年底,贫困地区共布放自助设备120.3万台,较2011 年增长245.7%, 其中ATM 机59207 台、POS 机具83.8 万台。全国58.9万个行政村,已有56.3 万个村实现基础金融服务的覆盖,占比95%,较2011 年提高2.1 个百分点。截至2015 年底,贫困地区人民币贷款余额4.15 万亿元,较2011 年增长139.9%,同比增长18.2%,高于全国增速3.1个百分点。

  六是金融单位定点扶贫稳步推进。2016年年初,人民银行组织召开金融单位定点扶贫工作会议,成立金融单位定点扶贫工作领导小组,协调推进金融定点扶贫工作。目前,24 家中央金融单位定点帮扶18 个省(区、市)66 个县(旗、区)。各金融单位根据定点扶贫地区实际需求,结合自身优势,开发金融扶贫产品和服务。

  记者:根据实施特惠金融扶贫政策的新要求,围绕脱贫攻坚目标,金融扶贫应着重做好哪些重点工作?

  国务院扶贫办:金融扶贫要认真贯彻精准扶贫、精准脱贫方略,精准对接“五个一批”,精准对接贫困地区实际需要,精准对接建档立卡贫困户有效需求。要重点做好以下工作:

  一要抓紧落实扶贫小额信贷政策。大力发展扶贫小额信贷,让贫困户直接获贷、精准获贷,支持发展产业脱贫一批。2014 年底,扶贫办会同财政部、人民银行、银监会和保监会联合印发《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》,为建档立卡贫困户提供“五万元以下、三年以内、免担保免抵押、基础利率放贷、扶贫资金贴息、县建风险补偿金”的扶贫小额信贷。这是一个为建档立卡贫困户量身订制的好产品,但这项政策的落实在各地很不平衡,有的地方做了不该做的减法,有的地方做了不该做的加法。这项特惠政策在贫困户中的知晓度和参与度也不高。对此,必须抓紧研究解决。要通过发挥政治优势来做扶贫小额信贷,迅速提高扶贫小额信贷的获得性和覆盖面。

  二要尽快出台扶贫再贷款政策。设计好落实好扶贫再贷款政策,为直接精准带动贫困户脱贫的扶贫企业、新型农业经营主体提供长期、低利率贷款支持。扶贫再贷款是党中央、国务院专门为脱贫攻坚设立的,只有带动一定数量建档立卡贫困户增收和脱贫的企业、合作组织等,才能享受这项政策。目前人民银行正在会同扶贫办制定管理办法,争取尽快颁布实施。各级扶贫部门要配合人民银行,做好扶贫再贷款的使用、管理及评估工作。

  三要认真做好金融债发行工作。用好政策性、开发性银行贷款,发行金融债,支持贫困人口易地搬迁脱贫一批。解决1000 万人易地搬迁问题,是脱贫攻坚的一项硬措施。各省(区、市)要按国务院要求,加快筹建省级扶贫开发投融资主体,承接金融债和政策性贷款。下一步,还要进一步研究和探索利用金融债支持整村推进、光伏扶贫、旅游扶贫等专项扶贫工程。

  四要实施好金融扶贫行动。金融扶贫行动要重点把扶贫小额信贷、扶贫再贷款、扶贫金融债政策落实好。要在已有成果基础上,进一步丰富和创新金融扶贫的内容和实施方式。希望金融监管部门改革考核办法,支持和鼓励地方金融机构结合当地实际创新金融产品。希望各金融机构总部完善管理机制,充分调动地方分支机构积极性。各金融机构还要在人民银行的牵头指导下,积极做好本单位、本系统的定点扶贫工作,为定点扶贫做出表率。

  五要积极防控和化解金融风险。开展金融扶贫,防控金融风险不仅要用金融办法,还要发挥政治优势来防范可能的风险。要瞄准对象,选准项目,建立风险补偿机制。建立诚信体系,深入开展信用户、信用乡(镇)创建活动,营造良好金融扶贫生态环境。扶贫小额信贷在政策设计上就有风险防范机制,再贷款的使用也应有风险防范机制,扶贫金融债由政府主导的扶贫开发投融资主体承接,这些都是风险防控的措施,也是具有中国特色的做法。

  记者:金融扶贫是一项系统工程,涉及方方面面。如何才能形成金融扶贫工作的强大合力?

  国务院扶贫办:要形成合力,必须加强组织领导,加强部门联动。“一行三会”要建立金融扶贫工作部门联系机制,协调政策,沟通信息,共同推进工作。全国性银行要研究出台金融扶贫政策的实施办法,为各地分支机构服务脱贫攻坚创造条件。各省(区、市)要按照五级书记一起抓的要求,明确每一层级的责任和任务。省级要做好金融扶贫规划,协调落实好国家政策,加快省级扶贫开发投融资主体建设,统筹金融扶贫资源。县级要建立扶贫开发资金项目整合管理平台,设立扶贫贷款风险补偿金,建立健全风险分散和防范机制。村级要发挥第一书记和驻村工作队作用,加强村两委班子建设,普及金融知识,增强诚信意识,夯实金融扶贫的基层工作平台。各级扶贫部门要当好党委政府的参谋助手,通过建档立卡摸清金融扶贫需求,组织好供需对接。要总结宣传典型经验,创新做法和突出成效,合力营造良好的金融扶贫环境。要以严的作风、实的工作,确保金融扶贫各项政策举措家喻户晓,惠及贫困人口。

  下一步,金融扶贫工作将认真贯彻精准扶贫、精准脱贫基本方略,落实中央《决定》部署,重点做好四个方面工作。

  一是加大金融扶贫投入力度。积极灵活运用抵押补充贷款等货币政策工具,帮助解决金融机构自有资金不足问题,为脱贫攻坚提供长期稳定的低成本资金来源。督促和引导银行业金融机构合理确定扶贫项目贷款、扶贫小额信贷的不良贷款容忍度,优化业务审批流程,适当下放审批权限,对扶贫开发贷款作出尽职免责安排。对金融机构在贫困地区乡、村设立金融服务网点实行更加宽松的准入政策。加大扶持生产和就业发展等脱贫攻坚项目信贷资金配套比例。对有确定后续资金来源的扶贫项目,支持国开行、农发行发放过桥贷款。支持贫困地区的企业利用公司债券和资产证券化进行融资;实施国家集中连片特困地区企业首次公开发行审核、企业挂牌审核服务绿色通道政策,并对相关费用予以特殊优惠。引导保险资金向贫困地区基础设施和民生工程倾斜。

  二是提高金融扶贫精准性。加快出台一批着力提高贫困地区和贫困人口受益面和受益度的政策措施。精准发挥扶贫再贷款的货币政策引导功能,制定扶贫再贷款使用管理具体办法,建立使用扶贫再贷款与带动建档立卡贫困人口脱贫相挂钩的机制,支持扶贫企业和新型农业经营主体带动脱贫。通过发行专项金融债、运用货币政策工具以及调剂部分金融机构的富余资金等方式,对接政策性、开发性金融机构的资金需求,精准支持贫困地区改善生产性基础设施、公共服务和发展光伏扶贫、旅游扶贫等产业。制定专门的扶贫小额信贷管理办法,切实降低信贷门槛,督促银行业机构实行分片包干,每个乡(镇)明确一家主体责任银行。督促银行业机构按照“四单”原则(单列信贷资源,单设扶贫部门或建立专门工作机制,单独考核贫困地区的金融服务覆盖率,单独研发扶贫开发金融产品)实施精准扶贫。精准发挥保险业的作用,降低贫困人群参加农业保险和小额贷款保证保险费率,扩大贫困地区农业保险和大病保险覆盖面,开发针对建档立卡贫困群体的保险产品,优先予以审批或备案。加大对贫困地区上市公司再融资和并购重组的支持力度;加强对贫困地区企业的培育和辅导,引导符合条件的企业发行上市或在新三板挂牌。

  三是强化金融扶贫创新。针对贫困农户多样化金融服务需求,不断创新产品服务和体制机制,推动更多“金融血液”流入“扶贫末梢”。鼓励政策性开发性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作,降低扶贫开发资金成本。推广湖南麻阳做法,对建档立卡贫困户进行专项评级授信,在授信额度内由贫困户自主周转使用,做到能贷尽贷;发挥基层组织优势,建立信贷评审外部委员制度,吸纳地方政府、村“两委”、驻村工作队人员进入信贷评审委员会,真实了解客户资金需求和信用状况,降低市场化信用评估成本,有效防范融资风险。建立保险机构与贫困地区定点对接机制,鼓励保险机构采取“承包”的方式加大捐赠力度或对贫困农户生产生活教育实现风险防范全覆盖;研究建立中国保险业扶贫基金,募得资金全部用于对贫困地区和贫困人口的专项资助和定向捐赠。建立金融扶贫专项统计监测制度,统计分析贫困地区金融机构网点、服务覆盖、融资规模以及信贷投放进度等情况,做到按季汇总,按季通报。开展金融扶贫示范区创建,发挥示范区的引领带动作用。脱贫攻坚任务重的省(区、市)加快建设省级扶贫开发投融资主体,做好资金承接、项目衔接工作。

  四是加强部门协调配合。成立由发改委、财政部、“一行三会”、扶贫办和相关金融单位组成的金融扶贫工作技术小组,制定金融扶贫的标准、规范、流程和特惠产品。强化财政政策、货币政策、监管政策与扶贫政策的协调配合,建立健全信息共享和工作协作机制,推动建档立卡信息系统与金融机构的互联互通,发挥政策协同效应。发挥财税政策的杠杆作用和风险化解功能,对扶贫贷款予以财政贴息或奖补;加大对贫困户贷款保证保险保费、政策性担保机构及融资担保费用的财政补贴力度;研究出台“扶贫金融事业部”税收优惠政策;中央财政对贫困地区特色农业保险和价格保险进行奖补,提高中央和省级对贫困地区农户保费补贴比例。贫困地区地方政府建立健全扶贫贷款风险分散和补偿机制。

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