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论我国商业银行金融衍生品的风险管理研究

作者:2017-01-03 14:55文章来源:未知
  随着我国金融市场的稳定发展, 社会的金融运作方式也发生了很大的变化。面对纷繁冗杂的市场环境, 商业银行要积极拓展服务体系和内容, 做好金融衍生品的开发, 为广大群众提供更便捷的金融服务。但是在发展的过程中, 仍然存在着很大的风险,需要我们认真分析这些风险, 并提出有效的解决方案。
  一、我国商业银行金融衍生品发展中存在的风险
  金融衍生品从研发环节到最后的投人运营, 期间的每个环节都会对该业务的未来及银行体系安全造成影响, 例如: 专业的人才、雄厚的资金、发达的技术等, 这些因素都关系着金融衍生品的稳定发展。毋庸置疑, 良好的金融衍生品对我国商业银行的快速发展具有积极的推动作用, 如: 有效的提高金融服务或丰富的利润收获。但是在这个发展的过程中同时也存在着很多无法预测的风险, 如: 法律、市场、技术操作等因素, 都会制约着商业银行的发展。
  (一) 法律方面的因素
  商业银行金融行为的法律监管问题是世界上很多国家普遍出现的问题之一, 我国商业银行近年来的发展态势良好, 表现出巨大发展潜力, 但是在法律方面仍有不健全的地方, 这也是发展金融衍生品所必须面对的问题。随着经济的发展, 部分发达国家已经形成了针对金融管理相对完整的法律体系, 将商业银行的风险降到最低, 有效地约束和控制金融市场。因此我国应借鉴经验, 积极做好法律因素控制。
  ( 二) 市场方面的因素
  金融信息具有隐蔽性的特点, 金融市场对金融信息的评估准确率低, 造成金融衍生品的使用者对其了解缺乏, 给金融衍生品带来了不可预测的市场风险。例如: 缺乏对市场的了解, 市场的风险防范机制不健全, 同时也无法满足相关的法律要求。
  ( 三)操作方面的风险
  金融衍生品已经被陆续的研发并投人运行, 但是却没有专门机构对其进行管理, 也没有专门的研发和运营部门, 例如: 部分商业银行缺乏专业的地区市场规划, 对金融衍生品在后期推广中存在的问题无法预防, 在管理与操作方面十分无力, 这些问题会大大增加商业银行的负担。
  ( 四)人才缺乏的风险
  现代的竞争归根到底就是人才的竞争, 高素质的金融人才需要良好的专业基础, 因此对金融衍生品的研发和运营需要的人才要求比较严格, 需要复合型全面发展人才。因此世界各国都非常注意对金融信息人才的培养, 为了解决当前问题, 我们可以从证券、银行等相关机构挖掘人才, 在高等教育中强化相关人才的专项培养等。
  二、加强商业银行金融衍生品的风险管理策略
  (一)从宏观角度加强风险管理
  首先, 完善相关的法律法规。国外的成功经验告诉我们, 完善金融市场相关的法律法规, 实现商业银行对金融衍生品的有效控制和防范, 健全金融市场的环境, 将金融衍生品运营中的法律风险降到最低。因此, 我们要银行金融监管部门从法律角度出发, 建立有效的监督机制, 促进金融衍生品的良胜发展。同时促进法律法规的完善也是依法治国, 有助于社会主义法制国家的建设, 构建遵纪守法的文明现代化国家。其次, 加强监管力度。一直以来商业银行监管效率低的问题一直困扰着我们, 要想解决这个问题, 还是应当从实际出发, 从中国的国情出发, 针对金融衍生品在运营中出现的问题, 做好市场规划工作, 有效的协调、控制金融衍生品从研发到运营中的各个环节, 如: 研发目的、推广方法、运营策略等。满足市场的需求, 对金融衍生品的相关内容进行明确的规划。对金融产品从整体上进行协调, 实行统一管理, 规范操作过程, 通过加强管理, 促进金融衍生品的发展。最后, 加强监督工作。有效的监督工作是金融衍生品在生产和推广中所必须具备的, 这样才能促进金融衍生品的发展。加强对金融衍生品的监督工作, 实现金融衍生品的全面监督, 使其在激烈的市场竞争中占有一席之地。无规律不成方圆, 因此相关部门的监督工作非常重要, 需要时刻关注市场, 在市场交易中如果出现违法乱纪的行为将会受到法律的制裁, 有效地震慑了相当大的一批人, 做好市场监督工作。
  (二)从微观角度加强风险管理
  首先, 加强内部人员的管理意识。商业银行中无论是基层工作人员, 还是高层的管理者, 都要具有坚定的风险意识, 怀有风险观念, 将隐患扼杀在摇篮中。物质决定意识, 但是意识具有能动性, 可以充分调动的积极性, 建立完善的风险防范机制, 认真工作, 这这件事放在心中好好想想。其次, 独立的风险管理部门。实践中风险管理部门缺乏独立性, 与其他部门存在着联系, 甚至密不可分, 无法发挥其监督的作用。所以为了更好对管理金融衍生品发展中的风险, 应当设计独立的风险管理部门, 发挥其监督作用, 将我们的金融市场环境更加美好, 更加有利于商业银行的发展, 促进金融衍生品发展的越来越好。各个部门之间存在着利益的纠葛, 无法做出公正的裁决, 因此独立的风险管理部门很有必要, 发挥其监督作用, 促进商业银行的发展, 提高经济增长水平, 提高国家的综合实力, 使我国在激烈的市场竞争中立于不败之地。最后, 改进内部的审计管理。内部审计是对金融衍生品的合法性与合规性进行审查, 并且审查与之相关的一切组织机构,因此这是风险管理中最重要的一个环节, 它的监督规范作用在商业银行发展过程中发挥着很大的作用。内部的审计管理可以有效地规避金融风险, 促进商业银行的发展, 使未来金融衍生品的发展道路越来越宽广。
  强化我国商业银行金融衍生品的风险管理, 是立足于银行发展的重要举措。时代在发展, 服务在革新, 只有沿着党中央当前支持创新、大众创新的步伐才能进一步实现商业银行的体系完善。金融衍生品的运营, 要保证经济效益, 降低运营风险, 让服务内容渗透到更大的范围。为了达到上述这一目的, 我们需要扩大金融衍生品的经营领域, 建立良好的运营环境, 促进商业银行的发展, 为金融衍生品的发展提高广阔的空间。中国经济的发展离不开商业银行的不断进步, 因此商业银行在中国经济发展的过程中有着重要作用, 我们要做好商业银行金融衍生品的一切准备工作, 实现经济的迅猛发展。
 

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